保険を配当の有無で分類すると ①有配当保険 ②準有配当（利差配当付き）保険 ③無配当保険 に分けられます。 配当の原資となるのは、死差益・利差益・費差益で、①は三つ全てから、②は利差益のみから配当することになります。 保険料は①が高く③が安くなります。…

今日から「リスクマネジメント」に入ります。 保険契約者の保護の項目で、保険契約者保護機構が出てきます。 保険会社が破綻した場合に契約者を保護するための組織で、国内で営業する生保・損保は加入が義務付けられています。 但し、少額短期保険業者や共済…

個人型確定拠出年金（iDeCo）は専業主婦でも加入できます。 拠出限度額は2.3万円／月（27.6万円／年） iDeCoのメリットは、 ①拠出額全額所得控除の対象 ②運用益非課税 ③受取時公的年金等控除・退職所得控除の対象 であり、 その中でも最大のメリットは①でし…

法改正により2017年から加入対象が拡大した個人型確定拠出年金（iDeCo）。 個人的には今後出題頻度が上がるのではないかと考えています。 参考書には個人型の掛金拠出限度額として以下の記載がありました。 厚生年金の被保険者のうち、（勤務先が）他の企業…

問題をやってると、なかなか理解できていない分野があることに気づきます。 私の場合は介護保険です。 幸いにしてこれまで介護に無縁だったせいか、参考書を読んでいてもピンとこないんでしょうね。 時間のあるうちに理解を深めておかないと後で大変な思いを…

問題集のなかに、ファイナンシャルプランナーが顧客に対して行ったアドバイスで不適切なものはどれかを問う設問がありました。 四つの選択肢のなかで正解（＝不適切なもの）は、 初任給を受け取った会社員Ａさん（22歳）に対し、「これからは定期的な収入が…

厚生年金には加給年金というものがあります。 これは、65歳からの老齢厚生年金の受給者に、65歳未満の配偶者または一定の子がいる場合に一定額が支給されるものです。 イメージとしては家族手当のようなものですね。 この配偶者が65歳に到達すると、本人の老…

「ライフプランニングと資金計画」の山場はやはり公的年金でしょうね。 被保険者の種類毎、様々な給付や特例があり、なかなか全体を理解するのに苦労します。 このような場合は、幾つかにわけてみると理解しやすいです。 実は第１号被保険者の仕組みはシンプ…

ファイナンシャルプランナーの方が書いた勉強になる記事です。 http://toyokeizai.net/articles/-/205252?display=b 私もちょうど昨日（！）、自分と妻（専業主婦）の年金額の試算を「ねんきん定期便」を使って計算したところです！ （数字を見ると結構焦り…

「ライフプランニングと資金計画」で最初にきちんと理解しないといけないのが、資金計画の６つの係数ですね。 ６つを２つずつのペアにすると覚えやすいかもしれません。 ●終価係数 ●現価係数 基本的な考え方なので省略します。わざわざ試験で出すこともない…

教育ローンというと、すぐ銀行ローンを思い浮かべてしまうのですが、こんなローンもあるのですね。 勉強していて初めて知りました。 教育一般貸付（日本政策金融公庫） https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/ippan.html ポイントは、 ・融資限度額 350万…

一時ニュースで話題になり、映画にもなった「後妻業」。 相続の勉強をしていて、その前提とでも言えるものを学びました。 それは、 ・被相続人の配偶者は常に相続人となる ・配偶者の税額軽減 です。 配偶者か相続人にならない可能性があるなら、後妻業はも…

どのように勉強を進めていくか？ 合格点が決まっている資格試験の場合、合格電車ギリギリを最小の学習時間でクリアするのがもっとも効率的な方法になります。 とはいえ、まだ試験まで4ヶ月もあるなかで、合格するためだけの方法で勉強するのも味気ないので、…

書店に行けば、FP2級の参考書・問題集は何種類か置いてありますが、内容はどれも変わらないと思います。 私が選んだのは、 みんなが欲しかった! FPの教科書 2級・AFP 2017-2018年 (みんなが欲しかった! シリーズ) https://www.amazon.co.jp/dp/4813270859/re…

FP3級は今から6年ほど前に受検して合格しています。 FP3級の試験は、良く言えば「基礎的な知識を確認し、合格させる試験」ですが、悪く言うと「全く意味のない試験」です。 どの程度時間をかけて準備をしたか忘れてしまいましたが、試験時間が長い割に問題は…

タッキーです。 読んでいただく方のご参考までに、簡単に自己紹介を。 40代後半のサラリーマン。 会社は日系・外資系いくつか変わってますが、ほとんどの期間、経理・財務の仕事をしてきました。（進行形） ファイナンスで使う考え方（NPV、IRRなど）や会社…

2018年になって、それはもう唐突と言ってもいいくらいほど急に、FP（ファイナンシャルプランナー）試験受検のための勉強を始めました。 理由はまた追い追い書いていきますが（予定）、目標は2018年中のAFP資格取得に設定しました。 自分のモチベーション維持…